50代になると、早期退職や定年退職が少しずつ現実味を帯びてきます。
これまで毎月振り込まれていた給与は、やがて年金や貯蓄、資産収入などを組み合わせて生活していく形へと変わっていきます。
現役時代は多少支出が増えても、毎月の給与で調整できたかもしれません。しかし、退職後の暮らしを安心して迎えるためには、「使うお金をどう管理するか」が、これまで以上に大切になります。
近年はキャッシュレス決済が普及し、クレジットカードやスマートフォン決済はとても便利になりました。
一方で、便利だからこそ、お金を使っている感覚が薄くなってしまうこともあります。
私は早期退職を機に、お金の管理方法を大きく見直しました。
その中でも、一番変えたことが「クレジットカードとの付き合い方」です。
1．クレジットカードは「管理できる枚数」にする
サラリーマン時代、私は5枚のクレジットカードを持っていました。
引き落とし口座も3つの銀行に分けていたため、「今月はどの口座から引き落とされるのか」「どのカードで何を支払ったのか」を毎月確認するだけでも大変でした。
さらに、カードが多いと「このカードならまだ使える」という心理が働き、必要以上の支出につながることもあります。
そこで早期退職を機に、思い切ってカードを2枚に整理しました。
1枚は光熱費や通信費、食費など家計の支払い用。
もう1枚は衣服や交際費、海外出張など個人的な支払い用です。
用途を分けるだけで支出の流れが見えやすくなり、家計管理は驚くほど楽になりました。
私にとっては、「たくさん持つこと」よりも「管理できること」の方が大切だったのです。
2．リボ払いはできるだけ利用しない
キャッシュレスで最も気を付けたいことの一つがリボ払いです。
毎月の支払額が一定になるため、一見すると家計に優しいように感じます。
しかし、その裏では手数料や利息が積み重なり、支払いが長期間続くことがあります。
退職後は収入の形が変わるため、将来に負担を先送りする支払い方法よりも、その月に支払える範囲で利用する習慣を大切にしたいものです。
便利さよりも安心を選ぶことが、これからのセカンドライフでは大きな差になると思います。
3．年会費に見合っているか見直す
サラリーマン時代は出張や旅行が多く、空港ラウンジや旅行保険などの特典を活用していました。
しかし退職後は生活スタイルが変わります。
年会費を払っていても、ほとんど利用していないサービスは意外と多いものです。
私はカードを整理する際、年会費だけではなく、利用頻度や付帯サービスも一つずつ見直しました。
その結果、国内外で利用しやすいVISAとMastercardを1枚ずつ残すことにしました。
また、一般的に退職後は新たなクレジットカードの審査が現役時代と比べて難しくなる場合もあるため、退職前に自分に必要なカードを見極めておくことも大切です。
「何となく更新する」のではなく、「これからの自分に必要か」を考えることが大切だと感じています。
4．年金が入る受取口座はカード決済の引き落とし口座には使わない
これは私自身が特に意識していることです。
生活の基盤となる年金の受取口座と、クレジットカードの引き落とし口座は別にしています。
万が一、高額な引き落としや不正利用があった場合でも、生活費への影響を最小限に抑えられるからです。
また、カード決済専用の口座を作ることで、「今月はいくら使ったのか」が把握しやすくなります。
家計簿を細かく付けなくても、お金の流れが自然と見えるようになります。
こうした小さな工夫が、退職後の安心につながると感じています。
5．家族・パートナーと情報を共有しておく
退職後は、自分だけでなく家族・パートナーの安心も大切です。
もし病気や入院などで自分が手続きをできなくなったとき、どこのカードを持っているのか、どの口座から引き落とされているのかが分からないと、ご家族は大変困ってしまいます。
私は、保有しているカードや引き落とし口座、連絡先などを家族が分かるように整理しています。
なお、防犯の観点から暗証番号やパスワードの取り扱いには十分注意が必要ですが、万一の際に必要となる情報を整理しておくことは、大切な備えの一つです。
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キャッシュレスは「便利に使う」より「上手に付き合う」
キャッシュレス決済そのものが悪いわけではありません。
公共料金やインターネットでの買い物など、便利な場面はたくさんあります。
私自身も必要な支払いにはクレジットカードを利用しています。
一方で、日常の買い物ではできるだけ現金で支払うよう心掛けています。
財布からお金を出すことで、「今日はこれだけ使った」という実感が持てるからです。
人それぞれ合った方法は違いますが、自分なりのルールを決めることが、お金との上手な付き合い方ではないでしょうか。
50代は、退職後の暮らしを準備できる大切な時期です。
お金を増やすことだけが大切なのではありません。
安心して管理できる仕組みをつくり、心にゆとりを持ってセカンドライフを迎えることも同じくらい大切です。
キャッシュレスを上手に活用しながら、お金の流れをシンプルにする。
それが、私が早期退職を経験してたどり着いた一つの答えです。
もしこれから早期退職や定年退職を迎える方がいらっしゃるなら、一度ご自身のクレジットカードやキャッシュレスとの付き合い方を見直してみてはいかがでしょうか。
その小さな見直しが、退職後の暮らしをより安心して楽しむための、大きな一歩になるかもしれません。
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だからこそ、自分に合った形を見つけることが大切です。
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