【2026年版】60歳からの生命保険は必要？後悔しない選び方を徹底解説

2025-02-072026-05-06

※本記事は2026年時点の情報に基づき一部更新しています。

セカンドライフで、意外と多くの方が悩むのが
**「60歳以降、生命保険をどうするか？」**です。

・このまま継続すべきか
・解約していいのか
・新たに入る必要はあるのか

結論から言うと、
60歳からの生命保険は「目的次第」で必要かどうかが大きく変わります。

この記事では、2026年時点の制度を踏まえながら、
本当に必要な保障だけを見極める考え方を解説します。

1. 60歳からの生命保険は2つの目的で考える

生命保険は大きく分けて、次の2つです。

① 遺族の生活を守るための保険

② 自分の医療・介護に備える保険

60歳以降は、このバランスが大きく変わります。

2. 【結論】死亡保険は“最小限”でいい

現役時代は
・子どもの教育費
・住宅ローン
などがあるため、高額な死亡保障が必要でした。

しかし60歳以降は

・子どもは独立
・住宅ローンも終盤
→ 高額な死亡保障は不要になるケースが大半です

■ 例外として必要なケース

・配偶者の年金が少ない
・住宅ローンが残っている
・自営業で収入保障がない

▶ この場合のみ
500万〜1,000万円程度の死亡保障を検討

■ おすすめの形

・終身保険 → 不要になりやすい
・定期保険（10年・15年） → ◎

▶ 掛け捨てでコストを抑えるのが基本

3. 医療保険は本当に必要？

よくある疑問👇
「高額療養費制度があるなら医療保険はいらないのでは？」

■ 高額療養費制度（2025年ベース）

年収約370万〜770万円の場合

▶ 1ヶ月の自己負担上限
約80,100円 +（医療費 − 267,000円）×1%

※2026年時点でも大きな改定はなく、この水準がベース

■ 具体例

医療費200万円の場合
▶ 自己負担：約9〜10万円程度

■ では医療保険は不要か？

結論👇
「完全に不要ではないが、入りすぎはNG」

▶「資金面の不安を一度整理しておきたい方はこちら」無理な勧誘は一切ありません。

■ カバーされない費用

・差額ベッド代
・食事代
・先進医療
・長期入院の生活費

▶ この部分をどうするかが判断ポイント

4. 先進医療特約はコスパ最強

先進医療とは、保険適用外の高度治療

代表例
・陽子線治療
・重粒子線治療

▶ 費用：300万〜500万円

■ 結論

▶ ほぼ必須レベルで検討すべき

・保険料：月500円〜1,000円程度
・リスク：数百万円

▶ 費用対効果が非常に高い

5. がん保険は必要か？【判断基準あり】

日本人は
▶ 2人に1人ががんに罹患

■ がん保険が必要な人

・貯蓄が少ない
・収入が止まると困る
・最新治療を受けたい

■ 最も合理的な組み合わせ

▶ 診断一時金＋先進医療特約

■ 目安

・診断一時金：50万〜100万円
・保険料：月2,000円〜3,500円

▶ 入りすぎる必要はありません
シンプルで十分

6. 介護保険は“後回しにしない”

60歳以降で最も現実的なリスクは
▶ 介護・認知症

■ 公的介護保険の限界

・自己負担あり
・施設費は不足しがち

■ 民間介護保険の役割

・一時金（100万円など）
・年金型（月5万〜10万円）

▶ 家族負担を軽減できる

■ 判断ポイント

・家族に迷惑をかけたくないか
・資産でカバーできるか

必要な保険の種類と保険料の目安

必要な保険	検討ポイント	目安の保険料
医療保険	高額療養費制度を考慮しつつ、日額5,000円〜10,000円の入院保障を検討	月2,000円〜5,000円
先進医療特約	先進医療を受ける可能性があるなら付加	月500円〜1,000円
がん保険	診断一時金＋通院補償があるものが◎	月2,000円〜4,000円
介護保険	介護リスクに備えたいなら一時金or年金タイプを検討	月3,000円〜5,000円